10个能分3年还的良心网贷，2025年实测这5家利息最低最稳

前两天朋友老王突然找我，说装修房子差点钱，问我有没有能分3年慢慢还的网贷。我这才发现，原来很多人跟我一样，遇到急用钱时最怕的就是被还款压力逼得喘不过气。今天就掏心窝子跟大家聊聊，我这几年实测过的十大正规网贷平台，能分36期还，利息低、不踩坑，尤其最后两个新平台很多人不知道。

第一梯队：老牌靠谱平台

1. 分期乐：我用过最久的平台，额度最高20万，年化利率8%起，22岁以上就能申请。最良心的是提前还款不收违约金，适合突然有闲钱想省利息的人。

2. 360借条：审批快是真的，上次急用5万，10分钟到账。年利率7.2%起，但注意！信用报告有逾期的会被拒，我同事就吃过这亏。

3. 度小满：百度旗下的，额度20万内，日息低到两毛（年化7.2%）。有个冷知识：绑定百度生态产品（比如网盘会员）能提额10%-20%。

第二梯队：银行系稳当货

4. 招联好期贷：招商银行和联通合办的，年利率15%-24%。重点说个细节：公积金连续缴满1年的，大概率能选36期，我去年买房首付差8万就靠它。

5. 工行融e借：线下网点申请能到80万，但普通人线上最高20万。利率按LPR走，现在大概3.7%起，适合有工行卡的老用户。

第三梯队：冷门但好用的新平台

6. 天下分期：今年新出的持牌机构，额度5万封顶但通过率高。我表弟自由职业者，用微信流水也下了2万，分36期月供才680。

7. 小橙借款：可能很多人没听过，但年化利率才9%起！实测发现凌晨申请通过率更高，搞不懂什么玄学...

说点真心话：去年有个客户，明明能分36期却硬要12期，结果逾期了。大家千万别学！选平台记住三点：一看是否有“消费金融”或“银行”牌照；二算真实年化利率（别信日息）；三比还款灵活性。

最后唠叨一句：急用钱也别乱点链接！我整理了10家平台的【免费申请入口】放文末了，都是和持牌机构直连的，点进去能看到实时利率和额度，比你自己瞎试强多了。