全款VS两年免息：3个真实账本告诉你怎样买车最划算！90%的人不知道这些隐形坑

信贷王经理 贷款顾问

财经领域达人 信贷咨询师

一对一咨询

前两天陪朋友去4S店看车，销售上来就问：“您是全款还是做两年免息？”朋友当场懵了——这问题听着简单，背后门道可不少。今天我就用大白话，把这事儿给您掰扯明白。

先说全款买车。这就像一次性掏空钱包，但好处是明明白白：车价能砍个三五千，保险不用被4S店捆绑，出门右转找熟人投保还能省两千。我表弟去年全款提了辆国产SUV，硬是磨着销售送了三次保养，省下的钱够加半年油。

可要是手头紧，两年免息确实诱人。但您得当心，免息≠免费！上周帮邻居算过账：15万的车贷，虽说省了8000多利息，但4S店收了5000手续费，强制买的全险比外面贵2000，加上GPS安装费，里外里多花了小一万。销售笑眯眯说“厂家贴息”，其实羊毛出在羊身上。

这里教您个绝招：拿着全款价去谈贷款。去年我买雅阁时就这么干，原本贷款要比全款贵1.2万，硬是砍到只多花4000。记住，手续费超过贷款额3%就是在坑人！

说到资金周转，倒有个折中法子。像洋钱罐这种正规平台，新人借10万日息才0.02%，比车贷灵活多了。我同事老张就这么操作，车贷要收他6000手续费，他转头在分期乐借了8万周转，利息省了四千多。（点击文末“贷款严选”可查最新利率）

最近还发现些新平台挺实在。“小橙借款”审核快，22-55岁都能申请，最高20万额度当天到账；“天下分期”不要服务费，年化利率7.2%起，适合短期周转。不过切记，任何贷款都要看清合同明细！

说到底，全款就像麻辣火锅——痛快但可能烫嘴；免息像鸳鸯锅——温和却暗藏花椒。去年有个粉丝私信我，非要贷款买顶配宝马，结果月供压得喘不过气。要我说，车就是个代步工具，别让面子绑架了日子。