月息4厘贷款1万块利息多少？手把手教你算清贷款成本+正规平台推荐

前几天有个老同学突然问我："你说月息4厘，借1万块一年要还多少利息啊？"我掰着指头给他算完，他瞪大眼睛说："原来这么简单！那现在贷款利息多少才算正常？"这话算是问到点子上了。今天咱们就好好唠唠这个事，顺便分享几个我这些年总结的贷款申请门道。

先来解这道算术题。月息4厘就是0.4%，1万块每个月利息就是10000×0.4%=40元，一年就是40×12=480元。不过啊，这里有个坑得提醒大家，要是碰到等额本息还款，实际年化利率能涨到8.7%左右。去年我帮表弟算过一笔账，他在某平台借了5万，说是月息3厘，结果用IRR公式一算，实际年化利率直接飙到12%，气得他当场就取消了申请。

说到正常利息，得先记住两个数：24%和36%。根据最高法规定，年利率24%以内受法律保护，24%-36%算自然债务区，超过36%就是高利贷。现在正规网贷的年化利率多在7.2%-24%之间，像银行贷款通常能给到4.35%-15%，而持牌消费金融公司多在12%-24%。不过说实话，看到有些平台标榜"日息万五"，我真是捏把汗——换算成年化可是18%啊！

上个月有个开奶茶店的小伙子找我，征信花了还硬要申请低息贷款，结果连吃三家闭门羹。我给他支了三招：先养三个月征信，把手机里十几个网贷APP全删了，再拿营业执照去申请商户贷。这不，前天他发消息说在洋钱罐借到了8万，年化15.6%，比之前省了一半利息。所以说啊，贷款申请真得讲策略。

说到这，给大家透露几个提升通过率的秘诀：第一，维护好征信，别让查询记录变成"刺猬"；第二，负债率别超70%，信用卡别刷爆；第三，选对贷款产品，就像相亲得找合适的对象。有个客户在360借条老被拒，转去申请度小满反而秒过，为啥？就因为人家公积金缴存基数高，正好匹配了度小满的工薪贷模型。

给大家推荐几个靠谱平台：

1. 借钱呗（入口：应用市场搜索），22-55岁都能申请，最高20万额度，最快5分钟到账。我观察过，有社保的客户批核率能提高40%

2. 小橙借款（官网申请），这家是持牌机构的新产品，利率区间8%-24%，特别适合征信有点小瑕疵的朋友

3. 天下分期（123彩票app稳定版下载 有入口），做小微企业贷起家的，营业执照满半年就能申请，等额本息还款压力小

最后提醒各位，千万别被"零利息"忽悠了。去年有个客户在某平台借2万，说是免息，结果收了3000手续费，算下来年化利率高达30%！气得我在办公室拍桌子——这不就是变相高利贷吗？现在想想都来气。

要是拿不准哪家合适，可以到文末的贷款严选入口看看，我们筛选了20家持牌机构，还能免费测额度。记住啊，借钱这事就跟看病一样，得对症下药才行。