要计算公积金利率从3.25降到2.85还款少多少，需要分别算出利率3.25%、2.85%这两个利率分别要还款的总利息，然后再相减。其中还款总利息，则还需要知道贷款本金、贷款期限、还款方式才能计算。
这里假设贷款本金是100万，期限分别是20年、30年，还款方式有等额本息、等额本金两种，不同还款方式利息计算公式不同，具体如下：
1、等额本息
每月偿还相同的金额，其中每月利息随着本金的减少，不断递减。
利息计算公式：
总利息=分期数×[贷款本金×月利率×(1+月利率)^分期数]÷[(1+月利率)^分期数-1]-贷款本金
2、等额本金
每月偿还相同的本金，每月利息根据剩余未还本金进行计算，前期利息高，后期利息逐月递减。
利息计算公式：
总利息=(分期数+1)×贷款本金×月利率÷2
【举例计算】
一、等额本金还款
（1）贷款利率为3.25%，则：
①贷款20年，总利息=240×[1000000×3.25%÷12×(1+3.25%÷12)^240]÷[(1+3.25%÷12)^240-1]-1000000=361269.83元
②贷款30年，总利息=360×[1000000×3.25%÷12×(1+3.25%÷12)^360]÷[(1+3.25%÷12)^360-1]-1000000=566742.75元
（2）贷款利率为2.85%，则：
①贷款20年
